
近日,随着山东省2025年缴费基数上下限、养老金计发基数的公布,2025年的各项养老金因素也终于尘埃落定了。
一位山东省的朋友问,自己现在还没有参加社保,想在退休时领到3000元养老金,应当如何缴费才能够实现呢?
按照国家规定,用人单位必须给职工缴纳社会保险。如果是单位职工的话,应当要求用人单位给主动缴纳,否则可以向劳动保障行政部门维权。用人单位没有按时足额缴纳社保的话,按规定需要每天承担5/10000的滞纳金。但又按照行政强制法的有关规定,加处的滞纳金和罚款不得超过金钱给付义务的额度。但怎么说也是不划算的。
如果是灵活就业人员,国家规定他们可以自由选择养老保险缴费基数,也可以自由选择缴费时间,但是不可以通过事后追补缴费的方式增加缴费年限。像2025年灵活就业人员参保,必须在年底以前完成缴费,跨年就不能补缴了。
山东省今年的缴费基数是从4504元至22518元,灵活就业人员缴费比例是20%,每月需要缴纳900.8元和4503.6元。这种情况下,缴费一年能产生多少养老金呢?
退休基本养老金如何计算?
基本养老金一般主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分计算而来。
①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
退休上年度社会平均工资,山东省目前实际上使用的是养老金计发基数。以前养老金计发基数有三个:省直企业2024年为7790元,菏泽市企业为全口径社平工资7359元,其他地区的企业和机关事业单位为7678元。2025年计发基数减少为两种,菏泽市企业为7506元(100%档次),其他情况则是7831元,均上涨了2%。
由于山东省是从1月1日开始实行的缴费基数上下限,按照60%至300%档次缴费一年,分别可以领取0.8%~2%的养老金计发基数。
按照7831元计算,每月基础养老金可以领取62.65元至156.62元。
②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
虽然说渐进式延迟退休已经落地,但是由于个人自愿提前退休的存在,大多数人还是可以选择原本的50岁、55岁和60岁退休。
为了简单起见,我们假设是60岁,计发月数139个月。
如果我们按照4504元至22518元缴费,一年个人账户可以积累额度4323.84元至21617.28元。
按照139个月计算,不考虑个人账户记账利率了,每月个人账户养老金是31.11元至155.52元。
两部分养老金合并,我们可以得出缴费一年可以产生的养老金是93.76元至312.14元。
也就是说,如果我们想领3000元养老金的话,60%档次缴纳灵活就业养老保险需要31年,300%档次只需要不到10年。但是话又说回来,300%档次缴费是60%档次缴费的5倍。你会如何选择呢?
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